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于佳宁:加快区块链应用进程,把握数字经济潮流

时间:2018年05月16日 信息来源:经济网-《经济》杂志 作者:黄芳芳 【字体:

加快区块链应用进程

    越来越多的人意识到区块链带来的价值和好处。区块链在各个领域探索的触角越来越广,尤其是在金融领域开展的探索较早。那么,区块链在垂直领域的探索有哪些成果?未来健康发展应注意哪些问题?为此,工业和信息化部信息中心工业经济研究所所长于佳宁接受了经济网、《经济》记者的专访。
  
  经济网:区块链+金融最突出的应用是什么?
  
  于佳宁:区块链在金融领域的应用,最突出的是供应链金融。由于产业链上的中小微企业,往往是大型核心企业(大型国企、民营上市公司等)的供应商,核心企业的授信额度有所闲置,资金成本也比较低。
  
  供应链金融业务的开展高度依赖于实体交易真实性,但是由于中小微企业本身的财务管理机制不够健全,难以提供完整有效材料,证明交易的真实性,同时票据不能拆分,导致核心企业的二级、三级,以及更往上的供应商无法使用对核心企业的应收账款实现融资,只能借贷高成本的资金。
  
  基于区块链的供应链金融,是用核心企业信贷剩余额度,通过区块链进行结转和传递,确保交易和债权转让的真实性,降低交易风险。同时,为整个产业链上的中小企业,提供融资机会,赋能全产业链。
  
  经济网:目前区块链+供应链金融的探索有哪些创新点?
  
  于佳宁:区块链与供应链金融结合,其实是技术创新和模式创新的结合,主要有三种创新形式:
  
  一是,有的企业把动产的仓单质押与供应链金融结合,将债权流转和仓单流转结合起来。
  
  二是,目前供应链金融未能完全解决中小企业融资慢的问题。有的企业如腾讯,把短期周转的信贷资金与供应链金融创新结合,在风险可控的前提下,让中小微企业秒级获得信贷支持。
  
  三是,把供应链金融与动产融资相结合。如把人工智能、物联网等技术和区块链结合起来,实现基于摄像头、红外传感器、雷达等物联网终端,在动产仓库内进行实时扫描,监视动产的移动和变化情况,并将相关信息存储在区块链上,保障信息的及时性和准确性,了解动产的最新动态信息,确保动产融资一个安全性,降低信贷风险。这种安全性的提升,伴随着利率的降低,也是为中小微企业降低成本。
  
  举例来说,目前市场上已有依托区块链技术为管理手段,如汽车消费金融、购房尾款等消费信贷资产ABS(资产证券化)。近期基于区块链发行的ABS产品将会发行,其底层资产是购房尾款。由于大部分ABS存在循环购买机制,多数情况下,导致资产包处于一种黑盒状态。投资者不能有效地了解ABS底层资产的变化情况,无法对资产的风险进行准确判断。
  
  基于区块链的ABS产品,通过跨链链接、映射等方式,可对底层资产实施穿透式管理,让投资人实时地了解底层资产的变化情况。不仅降低了投资风险,节约了管理成本,发行利率比同期同等级产品略低。这相当于投资人让利融资者,缓解了融资贵的问题。
  
  基于区块链实现债权、应收账款打包发行ABS也有了可以落地的方案,但仍在探索之中。过去应收账款,只能给供应链上的一级供应商实现融资。这意味着,底层资产供给量不是特别充足。基于区块链的供应链金融仍处于一个持续上链的进程,优质资产的供给逐步扩大。预计未来有更多优质的应收账款为底层资产,以区块链为支撑的ABS产品将逐步上市。
  
  上述三种形式,仍停留在单点创新的阶段,还不能称之为新模式。因为区块链+供应链金融的总体逻辑与以往模式没有本质性差异,还没有出现底层的颠覆式创新,只是将区块链技术用于优化传统业务中一些难以实施的环节。
  
      经济网:区块链+供应链金融背后的逻辑是怎样的?
 
  于佳宁:基于区块链的供应链金融背后的逻辑是实物流、信息流、资金流“三流合一”推动资金“脱虚返实”加强支持实体经济的模型。实物流是指实体经济企业实际运行的情况;信息流是数据和信息;银行等金融机构代表资金流。
  
  过去资金出现脱实入虚的情况,原因之一是信息流不够强大,导致资金流和实物流出现脱节,实物流的准确情况无法传给资金流,导致金融机构服务实体经济的依据不够,风险较大。比如,个别中小微企业要融资时,有时会出现粉饰材料、甚至杜撰信息的情况。金融机构很难全面核查信息真实性,为了降低风险,金融机构不愿意用资金支持实体经济,宁可在金融体系内空转。
  
  基于区块链技术实现的金融支持实体经济的逻辑,具体分为三个层次:
  
  第一个层次是让交易信息从云端迁移到链上,实现从一般数字化到可信数字化的转变。增加金融支持实体经济的依据和基础信息,降低金融支持实体经济的风险。
  
  第二个层次是,由于上链后,中小企业可以更加容易地得到贷款支持,实质上使得上链信息实现了价值化,这将进一步推动实物流向信息流映射的进程。企业业务数字化转型、“互联网+”的进程会加快。进一步为资金流支持实体经济增加了接触点和途径。金融支持实体经济风险和难度将进一步降低。信贷审核、管理的成本以及风险溢价也会减低,实质性降低实体经济融资成本。
  
  第三个层次是,未来随着区块链的可信数字化的过程深入推进,实物流、信息流、资金流实现三流融合。最终一旦实现了三流合一,金融就会和实体经济密不可分,不再出现资金在金融体系内空转的情况。这正是一个脱虚返实的过程。
  
  区块链可以保证数据不可篡改,但是无法保证数据真实性,供应链金融企业为了进步一提升上链信息的真实性,推动融资企业的ERP系统和直接区块链对接。在未来,它们甚至会将生产系统、库存管理系统、物流管理系统等底层的系统和区块链系统结合起来,大大增加了企业造假成本,降低上链数据的伪造风险。
  
  经济网:区块链+供应链金融的市场教育的难度如何?
  
  于佳宁:供应链金融主要有两个关键主体,一是核心企业。对于这些企业而言,他们借助供应链金融新模式,有力改善供应商关系,赋能供应链,强化供应链管理能力,有很强的动力推动系统的普及。
  
  二是银行等金融机构。金融机构服务中小微企业是国家的要求,他们也迫切希望找到服务中小企业低成本、低风险的抓手。区块链提供了很好的途径,银行对这种模式的接受度较高。
  
  只要得到这两类关键主体的认同,基于区块链的供应链金融模式推广难度并不大。中小企业不需要理解中间的过程,只需要把关键信息上链,用信息获得贷款即可。
  
  值得注意的是,区块链在征信、票据等领域的新模式,还应该以市场主体的推广为主。推广能否成功,来自于关键主体对于区块链技术本身的信任程度。不过,当今社会有些人对区块链技术滥用,违规操作导致对区块链技术产生了负面印象,降低人们对区块链技术的信任,增加了推广难度。
  
  经济网:您如何看待区块链项目中Token的作用?
  
  于佳宁:Token,也就是通证,它是一种技术要素,在区块链技术体系内可以看成是一种记账单位,可以起到系统体系内快速流转、自动结算的电子积分的作用。
  
  所谓无币区块链,指的是不强化Token作用,不赋予它以价值的区块链。无币区块链项目,正是弱化、虚化它的作用,不把Token和价值做过多的关联。Token的使用需求因场景而异,对于电子信息存证类和数据资源共享类的区块链应用,由于基本不涉及智能合约,因此并不需要强调Token在系统中的作用。再如,供应链金融用区块链来证明债权转移或底层交易的真实性,在这些项目中不需要过度强调Token的作用。
  
  但是在一些更为复杂的场景,Token本身也是实际应用意义。比如,面对个人用户的系统,对Token的使用也有一定的必要性,在这种情况下,要保证它的消费积分属性,即有产生场景和消费场景,在生态体系内形成一个消费闭环。因此,应特别注意遵守现行法律法规和监管要求,保持与主管部门持续沟通。
  
  经济网:未来该行业健康发展,您有哪些建议?
  
  于佳宁:第一,要加强对区块链正能量的传播和积极引导,加快形成正确的社会共识。
  
  第二,区块链技术本身需要强化。区块链系统一些跨链的连通性以及价值交换还有难点有待突破,要加快对跨链技术的研究和创新,避免形成新型的数据孤岛。区块链技术的创新应处理好几种关系:交易效率和系统可信性的平衡,信息透明化和信息安全的平衡,网络安全和节点分布性的平衡。
  
  无论是公链还是联盟链,代码中都会或多或少存在安全防护漏洞。尽管联盟链存在节点准入机制,但不能把它当成网络安全的绝对保障。毕竟区块链系统还是基于互联网的应用,因此,网络安全问题要高度重视,特别是对智能合约安全风险要有清醒认识。
  
  第三,区块链实现了对大数据共享的信任传递和穿透式监管,往往对技术手段要求很高。基于区块链的监管可以基于跨链的链接、映射更容易了解一个交易背后的底层信息。但这种工具仍停留在概念上,监管者还没真正用到这个功能。监管科技也应该与时俱进,加强对技术创新的研判和研究,以便更好地实现监管意图。
  
  第四,对于在具体落地过程中遇到实际困难的企业,建议政府通过信息化的项目等方式予以支持。企业交易信息上链的过程,本质上是一个可信数字化过程。区块链技术的运用,推动各行各业快速信息化的进程,但是在落地过程中,遇到很多实际的问题。比如,有些企业信息化程度低,甚至没有ERP系统,还有的企业相关人才极为短缺。对于区块链落地的实际困难,政府应予以充分重视,给予一定的扶持。我们应加快区块链应用进程,把握发展数字经济的潮流。
 
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