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  • 互联网金融面临洗钱和擅自发行股票两大风险

    时间:2015年09月02日 信息来源:检察日报(北京) 作者:佚名 【字体:

    随着我国互联网金融市场的迅猛发展,互联网金融在现行法律框架下面临的各种风险也随之而来,互联网金融所引发的犯罪问题及刑事风险正日益增长,对市场交易安全和良好金融秩序产生了严重的不良影响。因此,有必要对互联网金融所面临的刑事风险进行分析考察,进而提出防范与规制的系统建议,以有效打击、防范相关犯罪,保障互联网金融健康有序发展。 
    互联网金融面临的洗钱风险 
    时下,互联网支付、网络银行、电子商务等产品和服务不断推陈出新,传统洗钱方式开始与网络技术相结合,洗钱的方式、途径进一步多样化、隐蔽化、专业化,利用互联网金融平台进行洗钱的犯罪活动日趋频繁。行为人将自己的非法所得经过互联网支付平台转换成虚拟资金,然后再通过网络交易的“过滤净化”,将虚拟资金转化成现实的财产,实现由“黑钱”向合法财产的转变。通过互联网支付平台,行为人可以屏蔽银行对资金流向的识别,干扰交易的可追溯性,使得监管者很难确认交易的真实背景。这也使得银行对交易信息资料的获取、资金活动的监测分析、客户身份和可疑交易识别等日常反洗钱工作难以得到有效落实,无法对资金流向真正有效跟踪,极易引发洗钱风险。此外,当前互联网支付行业法律体系尚未健全,尤其是监管体制并不完善,特别是反洗钱法及中国人民银行《金融机构反洗钱规定》等法律、规章对于互联网支付机构的反洗钱行为并未有相应的规范和约束,这也在一定程度上为犯罪分子实施洗钱犯罪提供了可乘之机。 
    互联网金融面临的擅自发行股票风险 
    互联网金融面临的擅自发行股票风险主要发生在股权众筹领域。根据我国证券法第10条、刑法第179条以及相关司法解释的有关规定,向不特定对象发行股票或者向特定对象发行股票累计超过200人的均为公开发行,而公开发行股票的,必须依法报经有关部门核准,否则擅自发行股票,数额巨大的,可能构成擅自发行股票罪。目前,我国开展股权众筹的大部分平台为规避法律风险采用了“线上十线下”的运行模式。平台首先展示融资方的融资金额与股权转让比例等信息,吸引感兴趣的投资者。在意向投资人与意向投资金额达到预期后,所有的活动转入线下,意向投资人按照公司法等法律法规进行股权投资操作,股份的转让则采取投资者凑满融资额度后成立有限合伙企业,以有限合伙的名义入股公司的模式进行。如此一来,由于融资方并不直接发行股票而是采用转让股权的方式,并且名义上的股权受让者只有一家有限合伙企业,远未达到超过200人的标准。此外,根据上述流程,股权众筹平台主要承担线上信息披露的职责,股权的交割不在平台上进行,平台不是承销商,亦不直接介入股份转让过程,所以,表面上看,融资方及股权众筹平台都避免了擅自发行股票的嫌疑。 
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